Dreptul de retragere în 14 zile la polițele online

Dreptul de retragere în 14 zile la polițele online. Ordonanța de urgență nr. 18/2026, publicată în Monitorul Oficial nr. 236 din 26 martie 2026, a schimbat regulile pentru contractele financiare încheiate online, iar prima etapă a intrat în vigoare pe 19 iunie 2026.

Modificarea vă privește direct dacă ați cumpărat vreodată o poliță de pe un site. Termenul de renunțare există indiferent dacă vânzătorul vi l-a comunicat sau nu.

Dreptul de retragere în 14 zile la polițele online

Dreptul de retragere vă permite să renunțați la un contract încheiat la distanță în 14 zile calendaristice, fără să justificați decizia și fără penalități. Se aplică polițelor cumpărate online, prin telefon sau prin orice mijloc care nu presupune prezența simultană a părților.

Regula vine din Ordonanța de urgență nr. 34/2014 privind drepturile consumatorilor, actul care transpune în România legislația europeană în materie. Ordonanța a fost modificată în martie 2026 tocmai pentru serviciile financiare.

Ce s-a schimbat prin Ordonanța de urgență nr. 18/2026

Actul normativ transpune două directive europene: Directiva (UE) 2023/2673, care revizuiește regimul contractelor de servicii financiare la distanță, și Directiva (UE) 2024/825, care întărește protecția împotriva practicilor comerciale înșelătoare.

Aplicarea se face în două etape. De la 19 iunie 2026 sunt în vigoare regulile privind funcția de retragere din interfețele online, iar restul prevederilor se aplică de la 27 septembrie 2026.

Noutatea cu efect practic imediat este obligația comercianților care încheie contracte prin site, aplicație sau altă interfață online de a pune la dispoziție o funcție de retragere clară și permanent accesibilă. Nu mai este suficient ca informația să existe undeva în termenii și condițiile contractului.

Ordonanța interzice și tiparele manipulatoare de interfață, cunoscute ca practici de tip întunecat. Butonul de renunțare nu poate fi ascuns, colorat astfel încât să nu se vadă sau plasat după mai multe ecrane succesive.

De la ce dată curg cele 14 zile

Pentru contractele de servicii, termenul curge de la data încheierii contractului. Pentru polițele de asigurare, aceasta este data emiterii documentului, nu data la care începe acoperirea.

Există două excepții care lungesc termenul, iar ele contează.

• Termenul crește la 30 de zile pentru contractele încheiate în contextul unei vizite nesolicitate la domiciliu sau al unei excursii organizate cu scopul de a promova ori de a vinde produse.
• Dacă profesionistul nu v-a transmis informațiile despre dreptul de retragere, termenul se prelungește cu 12 luni de la sfârșitul perioadei inițiale de 14 zile.

A doua excepție este sancțiunea reală pentru vânzătorii care nu informează corect. Un contract vândut fără această informare rămâne revocabil timp de un an și 14 zile.

Ce se întâmplă cu banii după retragere

Profesionistul are obligația de a restitui toate sumele primite în cel mult 14 zile de la data la care este informat despre decizia dumneavoastră. Restituirea se face prin aceeași modalitate de plată folosită la achiziție, dacă nu ați agreat altceva.

Dacă executarea contractului a început la cererea dumneavoastră înainte de expirarea termenului, puteți fi obligat să plătiți proporțional serviciul prestat până la retragere. La o poliță RCA activată imediat, aceasta înseamnă prima aferentă zilelor de acoperire efectivă.

Retragerea se comunică în scris, prin orice mijloc care lasă urmă. Un e-mail către adresa indicată în contract este suficient și are avantajul că păstrează dovada datei.

Nu sunteți obligat să folosiți un formular anume. Legea prevede un model de formular de retragere, dar orice declarație neechivocă prin care anunțați decizia produce aceleași efecte.

Retragere, denunțare și reziliere nu înseamnă același lucru

Cele trei noțiuni se folosesc alternativ în vorbirea curentă, deși au efecte juridice diferite. Confuzia dintre ele duce la cereri respinse.

Retragerea este dreptul de a renunța în 14 zile, fără motiv. Contractul se desființează ca și cum nu ar fi existat, iar sumele se restituie, cu excepția contravalorii serviciului efectiv prestat până în acel moment.

Denunțarea unilaterală produce efecte doar pentru viitor. Contractul a existat și a produs efecte până la data denunțării, iar prima aferentă perioadei rămase se restituie. La polițele RCA, denunțarea este posibilă doar în cazurile prevăzute expres de Legea 132/2017, cum ar fi înstrăinarea vehiculului sau radierea acestuia.

Rezilierea este sancțiunea pentru neexecutarea obligațiilor. Apare de regulă la neplata unei rate și pornește de la asigurător, nu de la client.

Ordinea în care le încercați contează. Dacă sunteți în primele 14 zile, retragerea este întotdeauna varianta mai avantajoasă, pentru că nu cere motiv și nu presupune negociere.

Ce înseamnă informarea pe suport durabil

Ordonanța 34/2014 definește suportul durabil ca instrument care permite consumatorului să stocheze informații adresate personal, într-o formă accesibilă pentru consultare ulterioară și care permite reproducerea nealterată a acestora.

Un e-mail primit în cutia poștală îndeplinește condiția. Un text afișat pe o pagină de internet, care poate fi modificat oricând de comerciant, nu o îndeplinește.

Diferența are consecințe. Dacă informarea a fost făcută doar pe site, fără să vă fie transmisă pe suport durabil, se poate susține că obligația de informare nu a fost îndeplinită, iar termenul se prelungește cu 12 luni.

Din acest motiv, informarea despre dreptul de retragere trebuie să apară atât în interfața web, înainte de pasul final de plată, cât și în e-mailul care însoțește polița emisă.

Unde nu se aplică dreptul de retragere

Legea prevede excepții, iar în asigurări cea mai importantă privește durata contractului. Polițele de călătorie și cele de asistență încheiate pentru o perioadă mai mică de o lună sunt exceptate, pentru că serviciul se consumă înainte de expirarea termenului de reflecție.

Nu se aplică nici contractelor executate integral, cu acordul dumneavoastră expres, înainte de expirarea celor 14 zile. Situația apare rar în asigurări, dar există la produsele cu prestație unică.

În rest, regula este generală. Orice îndoială se interpretează în favoarea consumatorului, iar sarcina de a dovedi că a informat corect revine profesionistului.

Cum verificați dacă intermediarul este autorizat

Al doilea filtru de siguranță, la fel de important, este identitatea celui care vă vinde polița. Distribuția de asigurări este reglementată prin Legea 236/2018 și prin normele Autorității de Supraveghere Financiară, iar activitatea fără autorizare este ilegală.

Registrul intermediarilor este public pe site-ul Autorității de Supraveghere Financiară și se poate consulta gratuit. Verificarea durează sub un minut și se face pe baza codului unic alocat fiecărui intermediar.

Codurile spun ce fel de entitate aveți în față.

• Codul care începe cu RBK aparține unui broker de asigurare, societate autorizată să intermedieze în numele clientului.
• Codul RAF este alocat intermediarilor secundari persoane fizice, categorie în care intră agenții, asistenții și auxiliarii acestora.
• Codul RAJ îndeplinește aceeași funcție pentru persoanele juridice înregistrate ca intermediari secundari.

Norma Autorității de Supraveghere Financiară nr. 22/2021 reglementează procesul de înregistrare și conținutul registrului. Un intermediar care refuză să vă comunice codul sau care nu apare în registru nu are dreptul să vă vândă o poliță.

Ce ar trebui să găsiți pe orice site care vinde asigurări

Informațiile de identificare nu sunt opționale. Absența lor este primul semnal că ceva nu este în regulă.

1. Denumirea completă și codul de identificare fiscală ale entității care intermediază, dincolo de numele comercial afișat în antet.
2. Codul din registrul Autorității de Supraveghere Financiară, într-o formă verificabilă.
3. Calitatea în care lucrează intermediarul și, dacă este intermediar secundar, denumirea brokerului în numele căruia acționează.
4. Adresa de e-mail pentru petiții și mențiunea privind SAL-Fin, entitatea de soluționare alternativă a litigiilor din domeniul financiar.
5. Datele responsabilului cu protecția datelor, obligatorii pentru operatorii care prelucrează date de sănătate.

Pe acest site informațiile de mai sus se află în subsolul fiecărei pagini și, detaliat, în termenii și condițiile de utilizare. Activitatea se desfășoară ca asistent în brokeraj, cu codul RAF 402087 înregistrat la Autoritatea de Supraveghere Financiară, în numele și pe seama unui broker autorizat.

Ce faceți dacă ați semnat ceva ce nu vă convine

Ordinea practică este aceeași, indiferent de produs.

Verificați întâi data de pe contract și calculați cele 14 zile. Dacă vă aflați în interiorul termenului, trimiteți notificarea de retragere în scris și păstrați dovada expedierii.

Dacă termenul a trecut, verificați dacă ați primit efectiv informarea privind dreptul de retragere. În absența ei, termenul este de un an și 14 zile, iar contractul rămâne revocabil.

Dacă intermediarul refuză, depuneți petiție la asigurător și, în paralel, sesizare la Autoritatea de Supraveghere Financiară. Procedura prin SAL-Fin este gratuită pentru consumator și mai rapidă decât o acțiune în instanță.

Ce urmează

Etapa a doua a Ordonanței 18/2026 se aplică din 27 septembrie 2026 și extinde obligațiile de informare precontractuală pentru serviciile financiare la distanță. Pentru consumatori, efectul concret este mai multă informație afișată înainte de pasul de plată, nu după.

Textul integral al informării pe care o primiți de la noi înainte de plată se află în pagina despre dreptul de retragere. Aceeași informare este inclusă în e-mailul care însoțește polița, pe suport durabil, așa cum cere legea.

Dacă aveți întrebări despre o poliță deja încheiată, despre deschiderea unui dosar de daună sau despre situația în care polița RCA a expirat, ne puteți scrie prin pagina de contact. Cine suntem și cum lucrăm sunt descrise în pagina despre noi, iar modul în care prelucrăm datele este detaliat în politica de confidențialitate.